Nu trebuie să fii expert financiar ca să ai discuții cu cei mici despre bani. Trebuie doar să ai un plan. Sfatul nostru de specialiști și serviciile financiare potrivite pentru copii te pot ajuta să formezi tineri care știu să-și gestioneze banii.
Cine te-a învățat despre bani și finanțe personale? Dacă răspunsul este „nimeni” și ai învățat pe parcurs, nu ești singurul adult în această situație.
Nu e neobișnuit să simți că nu ești suficient de pregătit să-ți gestionezi banii cât mai eficient. Așadar, cum îi vei învăța pe copiii sau tinerii din viața ta despre acest subiect?
„Desigur, oamenii sunt intimidați de finanțe pentru că nimeni nu i-a învățat vreodată!” spune Liz Frazier Peck. Ea este planner financiar certificat și directoare executivă pentru alfabetizare financiară la Copper, o aplicație bancară pentru adolescenți.
Este și autoarea cărții Beyond Piggy Banks and Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance. „Serios, nu e niciun motiv să cunoști finanțe dinainte”, adaugă ea. Dar asta nu ar trebui să te oprească să faci din bani un subiect zilnic de discuție cu familia ta.
„Când copiii sunt mici”, spune Frazier Peck, „vorbim cu ei despre obiceiuri sănătoase și pozitive precum nutriția, siguranța, munca în echipă și bunătatea.”
Și despre bani, adaugă ea, pentru că aceștia influențează toate aspectele vieții noastre. Părinții trebuie să abordeze și acest subiect.
Găsește un punct de pornire
Când vorbești cu copiii despre bani, trebuie să descoperi ce le stârnește interesul.
Copiii mici nu vor fi interesați de taxe, clase de impozitare sau portofolii diversificate. Nici regula 50/20/30 nu le va fi pe înțeles.
Regula 50/20/30 sugerează să împarți venitul după impozitare astfel: 50% pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii.
Jed Kim este gazda podcastului Million Bazillion, despre bani și economie pentru copii. El spune că episodul cel mai popular a fost despre negociere.
Motivul? Copiii de toate vârstele pot încerca imediat aceste lecții în viața reală.
„M-a surprins cât de repede vor să aplice ceea ce învață”, afirmă Kim. După episodul despre negociere, spune el, „părinții ne-au scris că acum copiii negociază cu ei orice. S-au transformat în mici avocați.”
Chiar și copiii mici au întrebări despre bani, chiar dacă nu sunt lecțiile clasice despre câștig, cheltuit și economisit. Găsind ce-i interesează pe cei mici, părinții pot porni de la un subiect captivant.
Kim spune că alte întrebări frecvente sunt „De ce are un dolar valoare?” și „De ce magazinele nu rămân fără produse?”.
Astfel, poți începe o discuție despre lanțul de aprovizionare și apoi să treci la diferența dintre nevoi și dorințe.
Oferă copiilor experiențe practice cu banii
Învățarea negocierii e o experiență practică pentru copii, ceea ce o face captivantă și interesantă. Există și alte experiențe practice pe care le pot oferi părinții, dar e important să fie adaptate vârstei.
Kavita Kamdar este director general al Chase First Banking. Este o opțiune de la Chase Bank care le oferă părinților un card de debit și o aplicație pentru copiii cu vârsta între 10 și 15 ani.
Serviciul este gratuit pentru clienții existenți Chase și le arată copiilor câtă sumă au în cont, împărțită în categorii pentru cheltuieli și economii. Ei pot, de asemenea, să își stabilească obiective de economisire.
Părinții pot alimenta contul prin plata unor teme casnice, pe care le pot atribui în aplicație, sau prin oferirea unei alocații regulate ori depozite unice. Pe măsură ce copilul folosește aplicația și cardul, părinții au supravegherea, și chiar controlul, cheltuielilor.
Astfel, copiii experimentează o „libertate financiară cu limitări”, după cum o descrie Kamdar.
Există un serviciu similar, Greenlight, cu aplicație și card de debit pentru până la cinci copii. Greenlight a colaborat cu Chase pentru aplicația First Banking.
Principala diferență este că nu e nevoie să fii client Chase ca să folosești Greenlight, dar există o taxă lunară de 4,99 €.
Lunile de taxă sunt un subiect pe care copiii trebuie să îl învețe la un moment dat.
Copper, aplicația unde Frazier Peck este directoare de alfabetizare financiară, e similară cu Chase First Banking și Greenlight, dar este destinată adolescenților.
Include un card de debit pentru copil, o aplicație pentru gestionarea banilor și supraveghere părintească.
După un program-pilot cu aplicația Chase, Kamdar a fost surprinsă că tinerii între 10 și 15 ani au început să întrebe „Cât ar trebui să pun deoparte pentru economii?”.
„Copiii explorează procesul de gândire în mod subconștient”, spune Kamdar. Când un copil își face tema și primește bani, trebuie să aleagă dacă îi pune la economii sau la cheltuieli.
„Nu e doar idee de a cheltui și economisi”, adaugă ea. „Dacă începi conversații despre bugetare, apar întrebări precum, ‘Care sunt obiectivele mele?’”
Dacă un copil spune „Nu am destui bani pentru Minecraft, deci, mami, îmi dai mai mulți?”, răspunsul ar putea fi: „Poate ar trebui să-ți stabilești un obiectiv de economisire pentru Minecraft.”
Frazier Peck face ceva similar cu copiii ei. Înainte de Crăciun, le oferă cataloage de cadouri și le spune să încercuiască ce își doresc. Apoi îi roagă să își aleagă primele cinci preferințe.
Este o metodă simplă pentru a-i face pe cei mici să se gândească la priorități.
Când copiii sunt mici, poți, de asemenea, să le oferi experiențe practice când mergeți la cumpărături, depinzând de condițiile de siguranță COVID-19.
Frazier Peck recomandă să le dai bani cash pentru un obiect mic, de exemplu o băutură. „Să meargă la casă, să plătească și să numere restul. Să se obișnuiască cu asta”, spune ea.
Vorbește des despre bani
Singura modalitate de a preveni stigmatizarea banilor este să vorbești despre ei des și natural.
„Există conversații simple pe care copiii le apreciază, fundamentale pentru gestionarea banilor. Una dintre ele este nevoi versus dorințe”, spune Frazier Peck.
„Poți începe ușor spunând: ‘Asta e ceva de care avem nevoie pentru a trăi’. Apoi poți discuta despre lucrurile copiilor. Nu e mereu clar. De exemplu, un iPad poate fi nevoie dacă e necesar pentru școală sau muncă.”
Frazier Peck recomandă astfel de discuții.
Kamdar notează că atunci când părintele și copilul folosesc împreună o aplicație bancară, apar discuții care altfel nu ar avea loc.
„O părinte a observat că i-a dat copilului 10 € și, din aplicație, a văzut că i-a cheltuit toți la chioșc. Părea ciudat și l-a întrebat. A aflat că plătea pentru toți prietenii.”
„Așa am aflat”, spune ea, „prietenii îi vor da înapoi? E modul acesta corect de a-ți cheltui banii?”
Părinții apreciază că pot purta conversații naturale despre control și obiceiuri de cheltuieli care, altfel, nu ar apărea.
Amintește-ți, copiii sunt bureți emoționali
Copiii sunt bureți emoționali. Ei absorb nu doar ceea ce spui, ci și cum o spui și ce faci când nu spui nimic.
„Fie că stai explicit să le vorbești despre bani, copiii absorb lecții. Dacă nu discuți cu ei, riști să-și formeze idei greșite”, spune Jed Kim.
Indiferent cum te raportezi la bani, cu anxietate sau exagerând importanța lor, copiii vor prelua comportamentul.
„Familia mea nu discuta despre bani. Știam doar că nu aveam prea mulți”, spune Kim. „Am încetat să cer lucruri și am făcut presupuneri despre poziția mea socială. Multe nu erau adevărate, dar e o experiență comună.”
Un coleg a avut o experiență similară: tatăl a dus-o la înghețată și fata nu a primit. Tatăl i-a zis: „De ce n-ai vrut?”. Ea a izbucnit în lacrimi: „Pentru că plătești prea mult în taxe!”
Tot ce auzeau erau aspecte negative despre bani.
Ne confruntăm uneori cu oboseala bugetară, poate mai accentuată în timpul pandemiei, dar e important să te gândești cum te poate afecta pe tine și, implicit, pe copii.
Amintește-ți că ei preiau informațiile emoționale despre bani nu doar din conversații directe, ci și din ceea ce aud în jur și din acțiunile tale. Așa că vorbește despre bani des și deschis.
